Prestiti commerciali

La nostra attività opera attraverso un flusso costante di capitale, usiamo il denaro per generare altro denaro, per farla crescere. Nella maggior parte dei casi, ed è consigliabile quando si avvia un'attività, ci troviamo a dover cercare un investitore, qualcuno che abbia il capitale sufficiente per far decollare la nostra idea imprenditoriale. Come abbiamo già detto, le banche di tutto il mondo fungono da finanziatori legali e possiamo raggiungerle attraverso i prestiti commerciali. In questo modo possiamo generare i fondi necessari per portare avanti la nostra attività se abbiamo già un'esperienza consolidata.

Prestito commerciale.

Per cominciare, il prestito commerciale può essere applicato per scopi legati alla nostra attività. I prestiti possono coprire l'acquisto di nuovo inventario per l'azienda o di nuovo personale. In genere, le imprese in via di sviluppo lo utilizzano per l'acquisto di nuove proprietà e immobili da inserire nella stessa attività o per una nuova impresa in un altro settore. Possiamo anche aggiornare i nostri strumenti di lavoro, come la manutenzione o l'acquisto di macchinari e attrezzature necessarie per lo sviluppo dell'attività. In alternativa, possiamo utilizzare il prestito per incrementare le vendite attraverso una campagna di marketing.

Il prestito personale.

Esistono due tipi di prestiti che possiamo richiedere in banca: il prestito commerciale e il prestito personale. Il prestito commerciale viene richiesto per finanziare la nostra attività e le spese ad essa strettamente correlate, come ad esempio: fattori produttivi, materiali, mezzi o mobili. Il prestito personale, invece, serve a coprire le nostre spese di vita. Esistono diversi tipi di prestiti offerti dalle banche, prestiti auto a credito o a rate e prestiti ipotecari per la nostra casa o per la nostra attività.

Vantaggi dei prestiti personali.

Il primo vantaggio è che se non abbiamo debiti fiscali in sospeso, il finanziamento da parte della banca è immediato, il che facilita il risparmio di tempo da parte della procedura. Quando effettuiamo il trattamento con un ente come la banca, possiamo essere completamente aggiornati sul processo ed essere sicuri della legalità e della provenienza del denaro. Possiamo contare sulla prevedibilità del rimborso del debito grazie a rate periodiche fisse. Un altro aspetto di questi prestiti è che non coprono le garanzie e dobbiamo specificare l'importo di cui abbiamo bisogno.

Rifinanziamento del prestito.

Ci si chiede sempre se sia possibile utilizzare un prestito personale per estinguere un prestito commerciale. Questo sarebbe un modo per rifinanziare il nostro prestito con un prestito a basso costo per ripagare un prestito ad alto costo. In questo modo potremmo risparmiare almeno un po' di interessi, ma la nostra azienda non sarebbe legalmente responsabile di questo prestito, bensì noi stessi come individui. La buona notizia è che con il rifinanziamento legale del prestito abbiamo una detrazione fiscale più specifica.

Tassi di interesse.

Gli interessi inclusi nella maggiorazione per i prestiti commerciali possono variare a seconda del tipo di banca a cui ci si rivolge. In genere, i tassi di interesse per i prestiti commerciali variano dal due al trenta per cento sull'importo a seconda degli istituti di credito tradizionali. Per i prestiti personali, invece, possono variare dal sei al trentasei per cento circa. Abbiamo già visto che un prestito commerciale comporta interessi inferiori a quelli di un prestito personale.

Il mutuo commerciale.

Il mutuo commerciale è un tipo di prestito che si basa su una garanzia reale. Di solito viene ipotecato un immobile come garanzia per il prestito richiesto. In generale, questo tipo di mutuo commerciale viene approvato in base al valore dell'immobile; ma nel caso di un'azienda, viene approvato in base al reddito stimato, per il quale è necessario presentare una dichiarazione dei redditi come prova legale del reddito. Come sappiamo, il mutuo ha dei fattori di rischio in cambio del prestito, perché se non riusciamo a pagare nei tempi concordati la banca esproprierà la nostra proprietà come conseguenza.

Struttura legale per i prestiti.

Gli istituti di credito devono avere la prova della nostra capac