Come finanziare la propria attività

Abbiamo analizzato le nostre finanze personali e calcolato i costi di avvio dell'attività. Sappiamo di quanto capitale avremo bisogno. Ora è il momento di analizzare se si vuole o, soprattutto, se è necessario ottenere un finanziamento esterno o se si cercherà di farlo da soli.

Si tratta di una decisione importante, poiché determina l'organizzazione dell'azienda e la sua gestione. Che abbiate bisogno di molto denaro o di poco, dovete pensare a quale metodo utilizzare per raccogliere i fondi necessari a finanziare la vostra impresa.

È diverso per ogni azienda, non c'è una soluzione magica, dovete scegliere voi. Dipende dalle vostre finanze personali e da quanto siete disposti a rischiare per realizzare la vostra visione.

Consigli per ottenere un investimento

Trovare un investitore: se non ne conoscete nessuno potete fare un esercizio di networking, partendo dalla vostra cerchia di amici, dalle persone che conoscete, unendovi a gruppi e società, partecipando a fiere e congressi, affidandovi ai social network. Spesso si tratta di persone facoltose in cerca di un'opportunità di investimento.

Ricercare l'investitore: ottenere referenze e vedere in quali progetti ha investito, se ha esperienza nel vostro tipo di attività.

Convincere l'investitore: la loro motivazione principale è far crescere il loro denaro. Hanno determinati criteri per investire e cercano imprese che rispondano a questo profilo. Li convincerete con i numeri. Da qui l'importanza di avere pronta e aggiornata tutta la documentazione che potrebbero chiedervi, il vostro business plan e le vostre proiezioni finanziarie. Analizzeranno in dettaglio il vostro mercato e i vostri prodotti/servizi. Vorranno anche sapere se sono coinvolti altri partner e la loro esperienza. Infine, rendete la vostra presentazione interessante e persuasiva, concentrandovi sui vantaggi per loro.

Legalizzare l'investimento: se sono interessati, il passo successivo è la stesura del contratto con i termini e le condizioni del finanziamento. Prima di firmarlo, è opportuno avvalersi di una consulenza legale e controllarlo accuratamente.

Utilizzare l'investimento: una volta concordati i termini, l'investimento diventa effettivo e inizia anche la partecipazione dell'investitore. In molti casi, i fondi vengono erogati gradualmente man mano che il piano aziendale viene realizzato o che l'azienda raggiunge determinati obiettivi.

Tipi di finanziamento

Ci sono molte opportunità per finanziare la vostra attività, purché abbiate un prodotto/servizio che sia realmente vantaggioso per il mercato. Se avete obiettivi chiari e un buon business plan, non vi resta che studiare a fondo le opzioni disponibili. E questo è qualcosa che potete fare non solo all'inizio della vostra attività, ma anche in diverse fasi per accelerare la vostra crescita. Dovete solo trovare l'opzione migliore per voi.

Esistono anche finanziamenti alternativi che potete esaminare, come le startup che finanziano altre startup, i microprestiti e il mercato finanziario decentralizzato (DeFi) basato sulla blockchain. Ecco i tipi di finanziamento più diffusi.

Autofinanziamento: È il metodo più disponibile in quanto si utilizza il proprio denaro. Può trattarsi del proprio patrimonio, di risparmi o di un conto pensionistico, ma si può anche chiedere denaro alla propria cerchia di amici e familiari.

È noto anche come bootstrapping: si lavora da casa, investendo le proprie risorse e mettendo a disposizione dell'attività le proprie attrezzature e i propri mobili. Si inizia con pochissimo denaro e lo si reinveste attraverso finanziamenti interni, in base ai profitti.

La progressione è lenta, ma se gestita bene la crescita sarà costante e coerente. Si procede al proprio ritmo e si prendono tutte le decisioni, senza pressioni esterne e tenendo sotto controllo le spese.

In breve, significa avere il controllo totale della vostra attività, ma ha anche i suoi lati negativi. Il rischio è tutto vostro, potete perdere tutto, quindi dovete fissare un limite alle spese. Dovete procurarvi subito dei clienti perché dipendete dai vostri profitti per mandare avanti l'attività.

Se decidete per questa opzione, la cosa migliore da fare è chiedere una consulenza finanziaria. È una strada rischiosa e difficile, ma molto soddisfacente.

Leva finanziaria: si tratta di una combinazione di autofinanziamento e ricorso al credito, cioè all'indebitamento. Per le start-up è più difficile accedere a un prestito, soprattutto bancario, se non si ha una storia di successo o di credito. Bisogna prepararsi molto bene per fare domanda e avere tutta la documentazione in ordine. Dovete anche controllare i tassi di interesse, le condizioni, le commissioni e le garanzie richieste. Più grande è il fondo, più si può investire e più alti sono i rendimenti.

Finanziamento a debito: si tratta di un tipo di finanziamento esterno, di solito un prestito da restituire con gli interessi in un determinato periodo di tempo e secondo termini e condizioni precedentemente concordati. Può provenire da una banca o da un finanziatore privato.

Le banche sono generalmente restie a finanziare imprenditori inesperti o che non possono dimostrare la loro capacità di ripagare il denaro. È più facile se l'azienda è già attiva da più di 2 anni. Ma non è un'opzione da scartare subito, perché ci sono banche che stanno ampliando i loro servizi per favorire questo tipo di attività.

Finanziamento azionario: si tratta di un altro tipo di finanziamento esterno, ma si riceve denaro da investitori. Può trattarsi di un partner azionario, di un fondo di investimento o di un angel investor.

I partner azionari e i fondi di investimento sono disposti a investire capitale in cambio di una quota della vostra attività e giocano una posizione decisiva. Investendo in equity, diventano soci e partecipano ai profitti e alle perdite. Se pensate di aver bisogno di diverse iniezioni di capitale nel breve periodo, questa potrebbe essere l'opzione che fa per voi.

La maggior parte dei fondi d'investimento è guidata da obiettivi molto specifici, un settore, una posizione o una fase dell'azienda.

L'ingresso di altre persone nella vostra azienda può essere stressante, soprattutto se siete inesperti. Può cambiare la struttura che avete in mente, rinunciando a parte del controllo, della gestione e delle decisioni.

Gli angel investor sono solitamente imprenditori che vogliono scommettere su nuove iniziative. Oltre a investire il loro denaro, apportano la loro esperienza e guidano le imprese nelle loro fasi iniziali. Lo fanno in cambio di una percentuale sui profitti, ma sono anche coinvolti nei processi.

Quando investono il loro capitale, cercano imprese con un elevato potenziale di crescita e un buon ritorno sull'investimento. Offrono un termine più lungo rispetto a un prestito tradizionale, in modo da avere un po'